Beneficios de my529
¿Qué es un plan 529?
Los planes 529 son patrocinados por estados, agencias estatales e instituciones para la educación, y están autorizados por la Sección 529 del Código de Impuestos Internos.
Los planes están diseñados a fin de incentivar el ahorro para los futuros gastos de la educación. Las ganancias en una cuenta 529 crecen diferidas de los impuestos federales y estatales. Los retiros están exentos de impuestos cuando se utilicen en gastos calificados para la educación.
Las ganancias de los retiros no calificados pueden estar sujetas a impuestos federales sobre la renta y a una multa federal del 10 %, así como a impuestos estatales y locales sobre la renta.
my529 es el plan 529 oficial establecido y patrocinado por el estado de Utah.
Cómo elegir my529
Usted tiene el control
my529 se vende directamente, lo que significa que puede abrir una cuenta my529 por su cuenta. No necesita un asesor financiero. Los titulares de las cuentas controlan sus cuentas, no el beneficiario.
Abra una cuenta de forma gratuita
No se requiere cuota de inscripción ni contribución o saldo mínimo. La inscripción está abierta todo el año. Si está listo, ¡puede empezar ahora!
Cualquier persona mayor de 18 años puede abrir una cuenta
Puede abrir una cuenta para cualquier persona. No necesita estar emparentado con el beneficiario y no se requiere ser residente de Utah. Incluso puede abrir una cuenta para usted mismo. No existen restricciones de edad, ingresos o residencia para los beneficiarios. ¿Quién puede participar?>
Ventajas fiscales
Los planes 529 ofrecen beneficios de impuestos federales en las ganancias de una cuenta y los retiros son libres de impuestos si se usan en gastos calificados. my529 también ofrece un crédito para los contribuyentes/residentes de Utah.
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Cargos bajos
my529 tiene uno de los cargos más bajos de la industria 529.
Estructura de cargos de my529>
Uso de fondos
No tiene que vivir en Utah para ser titular de una cuenta de my529 o el beneficiario de una. Los fondos se pueden utilizar en cualquier institución educativa elegible en los Estados Unidos o en el extranjero que participe en un programa de ayuda financiera federal para estudiantes; consulte la lista completa en fafsa.ed.gov.
“Un niño con ingresos bajos a moderados que cuenta con ahorros para la educación entre $1 y $499… tiene cuatro veces más probabilidades de graduarse de la universidad”.
— Assets and Education Initiative. (2013). Building Expectations, Delivering Results: Asset-Based Financial Aid and the Future of Higher Education. En el Informe semestral en el área de los recursos y la educación de W. Elliot (Ed). Lawrence, KS: Assets and Education Initiative (AEDI).
$18
MIL MILLONES
$18,000 millones en activos bajo nuestra gestión.
490000
CUENTAS
Hay más de 490,000 cuentas con my529
11
AÑOS
my529 ha obtenido la calificación más alta de Morningstar durante los últimos 11 años.
Ofrecemos una variedad de opciones de inversión
my529 ofrece una variedad de opciones de inversión. Cada opción utiliza una estrategia de inversión diferente. También puede diseñar su propia opción de inversión.
- my529 ofrece opciones de inversión estáticas y de fecha de inscripción, que cuentan con fondos Vanguard, un fondo de valor estable administrado por PIMCO y cuentas aseguradas por la FDIC.
- En las opciones basadas en la fecha de inscripción, se tiene en cuenta el año objetivo en el que el beneficiario de la cuenta comenzará a realizar retiros para pagar los gastos de educación calificados.
- Con el tiempo, las opciones se convierten gradualmente en una asignación de inversión más conservadora a medida que se acerca el año de inscripción objetivo. Hay 12 opciones basadas en la fecha de inscripción.
- 10 opciones estáticas no cambian las asignaciones de activos a medida que su beneficiario crece. La asignación que escoja permanece igual, a menos que solicite un cambio.
- Dos opciones personalizadas que usted diseñó de acuerdo con sus necesidades en función de la edad o la estática.
- Usted puede cambiar su opción de inversión dos veces al año.
Su inversión a su manera.
Cuando diseña su propia opción de inversión, puede elegir entre 20 fondos Vanguard o 10 fondos Dimensional para mezclar y combinar su perfil personalizado.
Inversión personalizada:
Cómo se pueden utilizar los fondos de la cuenta
Los retiros se pueden usar solamente para los gastos de educación superior que califiquen de su beneficiario en cualquier institución educativa elegible en los Estados Unidos o en el extranjero que participe en programas federales de ayuda estudiantil.
En general, una institución educativa elegible incluye cualquier instituto universitario, universidad o escuela vocacional públicos o privados acreditados. Comuníquese con su escuela de interés para determinar su elegibilidad. También puede encontrar una lista completa de instituciones, actualizada trimestralmente, en el sitio federal de ayuda para estudiantes del Departamento de Educación de los Estados Unidos.
Los titulares de una cuenta my529 pueden hacer retiros libres de impuestos hasta por $10,000 anuales de sus cuentas para gastos de matrícula de la escuela primaria en escuelas públicas, privadas o religiosas.
