Su guía de my529
¿Qué es un plan 529?
Los planes 529 están diseñados a fin de incentivar el ahorro para los futuros gastos de la educación.
my529 fue creado por la legislatura del estado de Utah en 1996. Somos una agencia sin fines de lucro y autosuficiente que administra un fideicomiso público. Las ganancias en una cuenta 529 crecen diferidas de los impuestos federales y estatales. Los retiros están exentos de impuestos cuando se utilizan para ciertos costos de educación conocidos como gastos de educación calificados.
my529 ha estado ayudando a las familias a ahorrar para la educación durante 30 años.
Durante ese tiempo, hemos perfeccionado nuestro proceso para que abrir y administrar su cuenta sea sencillo y seguro.
Las pestañas a continuación le explicarán todo lo que debe saber sobre my529.
Le mostraremos cómo invitar a familiares y amigos a contribuir a la educación de su beneficiario, lo guiaremos en el proceso de retirar sus fondos cuando esté listo y describiremos los gastos de educación calificados para que pueda aprovechar los beneficios fiscales de una cuenta my529.
Usted tiene el control
my529 se vende directamente, lo que significa que puede abrir una cuenta my529 por su cuenta.
No necesita un asesor financiero. Sin embargo, muchos titulares de cuentas utilizan asesores financieros, y la plataforma de my529 se integra en muchas de las aplicaciones que utilizan los asesores.
Usted elige al beneficiario. El beneficiario de su cuenta puede ser usted, un familiar o cualquier persona que tenga un número de Número de Seguro Social o Número de Identificación de Contribuyente válido. También puede cambiar de beneficiario en cualquier momento. Los titulares de las cuentas, no los beneficiarios, controlan sus cuentas.
Usted elige su opción de inversión. Como titular de una cuenta, puede elegir entre una amplia variedad de opciones de inversión. Incluso puede diseñar la suya propia. Sin embargo, no está obligado a mantener una decisión de inversión: puede cambiar de opción de inversión hasta dos veces por año calendario.
Usted decide cuándo y cuánto contribuye. Abrir una cuenta es gratis. Ya sea que contribuya una sola vez o establezca depósitos automáticos, usted decide. Además, my529 facilita que familiares y amigos contribuyan a través de nuestro sitio seguro para donaciones.
Usted decide cuándo retirar sus fondos y en qué gastarlos. Como titular de la cuenta, usted mantiene el control de la cuenta. Cuando se trata de retirar fondos, es usted, y no su beneficiario, quien decide dónde, cuándo y cuánto retirar.
Usted recibe los beneficios fiscales (incluso si otra persona contribuye).
Ventajas fiscales
Un incentivo para ahorrar pensando en el futuro.
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Conozca las ventajas fiscales de un plan my529.
Usted contribuye a una cuenta my529 con dólares después de impuestos.
Las ganancias crecen con impuestos diferidos y no paga impuestos sobre los ingresos derivados de las ganancias si los retiros se utilizan para gastos de educación calificados.
Si retira dinero para cosas que no sean gastos de educación calificados, se considerará un retiro no calificado. Los retiros no calificados estarán sujetos al impuesto federal y estatal sobre la renta correspondiente a la parte del retiro que provenga de las ganancias y, en la mayoría de los casos, a una multa por impuestos federales del 10 %.
Para obtener más información sobre las consideraciones fiscales de un plan my529, consulte nuestra página sobre ventajas fiscales.
Beneficios fiscales de las donaciones
Los titulares de cuentas o quienes donen fondos a una cuenta my529 pueden contribuir hasta $19,000 al año a un beneficiario antes de estar sujetos al impuesto sobre donaciones. Además, una disposición de los planes 529 permite que una persona realice una donación de una suma global de hasta $95,000 en un año (o $190,000 si presenta una declaración conjunta). Para obtener más información sobre los impuestos sobre donaciones, consulte nuestra página sobre ventajas fiscales.
Consideraciones sobre impuestos patrimoniales
Normalmente, el dinero que se encuentra en una cuenta no se considera parte del patrimonio del titular de la cuenta, independientemente de que el titular de la cuenta siga teniendo el control del dinero.
Beneficios fiscales del estado de Utah
Los contribuyentes de Utah pueden solicitar un crédito en el impuesto sobre la renta del estado de Utah hasta ciertos límites en las contribuciones a sus cuentas.
¿El plan 529 de su estado ofrece incentivos fiscales? Asegúrese de comprobarlo.
Cargos
my529 tiene uno de los cargos más bajos de la industria 529.
La estructura de cargos basados en activos de my529 tiene dos partes:
- Los gastos de fondos subyacentes de las inversiones subyacentes.
- El cargo administrativo de activo de my529, que paga los gastos operativos de my529.
En conjunto, estos componen la cuota anual total basada en activos de su cuenta my529.
Para obtener más información sobre la estructura de cargos de my529, consulte nuestra página sobre cargos y gastos.
Opciones de inversión
my529 ofrece una variedad de opciones de inversión
y cada opción usa una estrategia de inversión diferente.
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Mire el video para obtener una descripción general de las opciones de inversión disponibles con my529 y, a continuación, siga leyendo.
Fecha de inscripción objetivo
La opción de inversión Fecha de inscripción objetivo consta de 12 carteras que reasignan los activos a una asignación de inversión más conservadora cada trimestre. Puede seleccionar una cartera más cercana al año que anticipe que el beneficiario de la cuenta comenzará a realizar retiros para gastos de educación. Según su tolerancia al riesgo, puede seleccionar una cartera de Fecha de inscripción objetivo que esté más alejada o más cerca de la fecha prevista de inscripción en la institución educativa. Las carteras más cercanas a la fecha prevista de inscripción tendrán asignaciones más conservadoras, mientras que las más alejadas tendrán asignaciones más agresivas. Explore nuestras carteras de Fecha de inscripción objetivo.
Opciones estáticas
my529 tiene 10 opciones de inversión estáticas que van desde carteras agresivas hasta conservadoras. Las opciones de inversión estáticas no cambian ni se ajustan como las carteras de Fecha de inscripción objetivo. Sin embargo, puede solicitar un cambio de opción hasta dos veces por año calendario y transferir sus fondos invertidos a otra opción de inversión. Explore nuestras opciones de inversión estáticas.
Basada en la edad personalizada
La opción de inversión basada en la edad personalizada le permite determinar y establecer su propia asignación de inversión utilizando cualquier combinación de los 31 fondos subyacentes disponibles de my529 para cada uno de los 10 rangos por edad.
El dinero invertido en la opción Basada en la edad personalizada se reasigna automáticamente a la nueva asignación de inversión que ha elegido cuando su beneficiario ingresa al siguiente rango. Explore nuestras Carteras personalizadas basadas en la edad.
Estática personalizada
La opción de inversión Estática personalizada le permite determinar y crear su propia asignación de inversión utilizando cualquier combinación de los 31 fondos subyacentes disponibles.
Esta opción no cambiará con la edad del beneficiario, a menos que solicite un cambio de opción de inversión. Explore nuestras carteras Estáticas personalizadas.
Cómo cambiar su opción de inversión
El IRS permite hasta dos cambios de opción de inversión por año calendario. Puede actualizar fácilmente su opción de inversión en su cuenta en línea.
Para obtener más información y recursos sobre las opciones de inversión de my529, consulte nuestra página sobre opciones de inversión.
Gastos calificados
Una vez que haya llegado al final de su recorrido de ahorro, ¿cómo puede gastar sus fondos?
Aquí tiene una lista rápida de las formas flexibles en que sus fondos 529 pueden destinarse a la educación de su beneficiario:
- Matrícula y comisiones obligatorias.
- Libros, insumos y equipos requeridos.
- Alojamiento y alimentación para estudiantes inscritos al menos medio tiempo.
- Computadoras, equipos adicionales, software educativo y acceso a Internet.
- Costos de pasantías registradas, lo que incluye tarifas, libros, suministros y equipos necesarios para participar.
- Gastos de K-12 en escuelas públicas, privadas o religiosas (sujetos a ciertos límites).
- Pagos de préstamos estudiantiles calificados para el beneficiario o un hermano del beneficiario (sujetos a ciertos límites).
- Gastos de credenciales de educación superior calificados (sujetos a ciertos límites).
Para obtener más información sobre cómo puede utilizar sus fondos de my529
para pagar las necesidades educativas de su beneficiario, consulte nuestra página sobre Gastos calificados.
Gastos no calificados
¿Qué sucede si los fondos se utilizan para algo que no sean gastos de educación calificados?
La parte de las ganancias de un retiro no calificado está sujeta al impuesto sobre la renta federal y, para los residentes de Utah, al impuesto sobre la renta estatal.
La parte de las ganancias de un retiro no calificado también está sujeta a una sanción tributaria federal del 10 por ciento, excepto en circunstancias limitadas.
Un titular de cuenta que es un contribuyente de Utah debe pagar un impuesto estatal sobre la renta de Utah sobre la parte de las ganancias de un retiro no calificado además de pagar el impuesto sobre la renta federal y las multas. El titular de la cuenta de Utah también debe volver a ingresar el monto del retiro no calificado (en la medida en que se haya utilizado para calcular el crédito o deducción fiscales) como ingreso en su formulario fiscal sobre la renta del estado de Utah para el año fiscal en el que se realizó el retiro no calificado.
¿Listo para inscribirse?
Estos son sus próximos pasos:
Recopile información básica
Para empezar, necesitará información básica tanto sobre el titular de la cuenta como sobre el beneficiario. Esta incluye Números de Seguro Social, fechas de nacimiento, direcciones y más. Consulte aquí la lista completa de la información requerida.
Escoja una estrategia de inversión
my529 ofrece una variedad de opciones de inversión: 12 carteras de Fecha de inscripción objetivo, 10 opciones estáticas y dos opciones personalizadas. Usted decide qué tan agresivo quiere ser con sus inversiones basándose en sus objetivos y en cuánto tiempo tiene para ahorrar.
Lea la Descripción del programa y abra una cuenta
Si está abriendo una cuenta, lea atentamente la Descripción del programa para comprender los riesgos asociados con la inversión en my529.
Realice una contribución, o no
Puede contribuir a su cuenta my529 de varias maneras distintas. Pero no se requiere ninguna contribución inicial para abrir una cuenta.
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