El verano acaba de comenzar: esta es la razón por la que debería pensar en los retiros de otoño
Las escuelas están cerradas por el verano, las parrillas están encendidas para la temporada de barbacoa y las vacaciones de verano están en pleno apogeo. Mientras compra perros calientes y protector solar, es probable que note que los artículos escolares ya están volviendo a las tiendas.
Como padres, parece que nunca tomamos un descanso ni dejamos de pensar en la educación de nuestros hijos. Me encantan las buenas ofertas en lápices y cuadernos para mi hijo de secundaria, pero normalmente no me planteo la vuelta a clases en otoño hasta, como mínimo, agosto.
Sin embargo, si su hijo es estudiante universitario, es el momento perfecto para comenzar a pensar en prepararse a fin de realizar retiros calificados de su plan 529. Ya sea que tenga un hijo que se va a la universidad o esté planeando usar los fondos para otros gastos educativos calificados, es importante tener un plan establecido ahora para que haga retiros cuando regrese a clases.
Estos son algunos consejos a fin de prepararse para los retiros de otoño de su plan 529:
Revise sus necesidades. Antes de realizar cualquier retiro, asegúrese de revisar cuánto ha ahorrado y cuánto tendrá que retirar. Esto lo ayudará a evitar sacar más de lo que podría necesitar.
Conozca las reglas del plan. Algunos estados difieren en cuanto a lo que se considera como gastos de educación calificados, así que asegúrese de familiarizarse con la definición de gastos educativos calificados de su propio estado. Es importante comprender qué está permitido antes de realizar cualquier retiro.
Implemente un plan. Si sabe que tendrá que hacer retiros durante el otoño, es una buena idea planificar con anticipación. Qué tan pronto reciba su dinero puede variar según el método que elija para retirar fondos. Por ejemplo, un cheque podría tardar más en llegar a una escuela que si envía de forma electrónica los fondos que retiró. Conozca los plazos de su escuela. Planear lo ayudará a asegurarse de que tenga acceso a los fondos cuando los necesite y pueda evitar cualquier estrés o retraso de último minuto.
Haga seguimiento de los gastos. A medida que se prepare para hacer retiros de su plan 529, asegúrese de realizar un seguimiento de todos sus gastos de educación calificados. Esto lo ayudará a mantenerse organizado y a garantizar que pueda demostrar cómo utilizó sus fondos en caso de que se enfrente a una auditoría fiscal.
Considere las implicaciones fiscales. Si realiza retiros de su plan 529, es importante conocer las reglas sobre cómo se gravan los fondos del plan 529. Si bien las contribuciones a un plan 529 se realizan en dólares después de impuestos, los retiros suelen estar libres de impuestos si se utilizan para gastos de educación calificados. Sin embargo, si utiliza los fondos para gastos no calificados, puede estar sujeto a impuestos y sanciones.
Prepararse para los retiros de otoño de su plan 529 no tiene por qué ser estresante. Si revisa el saldo de su cuenta, conoce las reglas, planifica y realiza un seguimiento de los gastos, puede garantizar un proceso de retiro del plan 529 exitoso y sin problemas. Y recuerde que si tiene alguna pregunta o necesita ayuda, no dude en comunicarse con su plan 529 para obtener ayuda.
Ahora, ¡disfrute el verano!
Este artículo fue redactado por my529 para College Savings Plans Network (CSPN) y apareció originalmente en el sitio web de CSPN. CSPN funciona como centro de intercambio de información entre los programas de ahorro para la universidad administrados por el estado.
