Términos clave

¿No está seguro de qué significan algunos términos? Encuentre explicaciones de los términos clave aquí.

 

Plan 529
Un plan con ventajas fiscales creado conforme a la Sección 529 del Código Tributario para ayudar a las familias a ahorrar para los gastos de estudios superiores calificados, lo que incluye gastos de matrícula de K-12, de un beneficiario.

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Acuerdo de la cuenta
El documento que el titular de la cuenta envía para abrir una cuenta con my529. my529 ofrece cuatro tipos de cuentas. Cada tipo de cuenta tiene un acuerdo de cuenta separado.
  • Cuenta individual. Acuerdo de cuenta individual (formulario 100)
  • Cuenta institucional. Acuerdo de cuenta institucional (formulario 102)
  • Cuenta UGMA/UTMA. Acuerdo de cuenta UGMA/UTMA (formulario 104)
  • Cuenta de beca. Acuerdo de cuenta de beca (formulario 106)

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Opción de inversión basada en grupos por edad
Uno de los tres tipos de opción de inversión ofrecidos por my529. La asignación de dinero en la inversión subyacente depende de y cambia con la edad del beneficiario o la inscripción en la universidad. Consulte Fondos subyacentes o inversiones subyacentes a continuación.

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Cargo de activos
Un cargo comparado con los fondos totales en una cuenta como un porcentaje del valor de la cuenta. Consulte también Índice de gastos operativos a continuación.

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Beneficiario
La persona designada en el Acuerdo de la cuenta para quien se abre una cuenta my529 y cuyos gastos de estudios superiores calificados, lo cual incluye gastos de de K-12, serán pagados desde la cuenta.

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Opción de inversión personalizada
Uno de los tres tipos de opción de inversión ofrecidos por my529. Un titular de una cuenta o representante que invierte en una opción de inversión personalizada asume la responsabilidad total en el diseño de su asignación de activos personalizada de las inversiones subyacentes disponibles.

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Institución educativa calificada

Cualquier escuela, universidad o escuela de formación profesional en los Estados Unidos o en el extranjero que participa en programas de ayuda financiera federal a estudiantes. Consulte la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) en fafsa.ed.gov para obtener una lista de escuelas participantes.

Educación preescolar hasta escuelas de 12° grado públicos, privados y religiosos.

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Cuentas aseguradas por la FDIC
my529 ofrece una opción de inversión FDIC-Insured. my529 también ofrece opciones de inversión que incluyen cuentas aseguradas por la FDIC como inversiones subyacentes. La opción de inversión FDIC-Insured y las cuentas aseguradas por la FDIC son mantenidas en un fideicomiso por my529 en el Banco Sallie Mae y U.S. Bank. (en conjunto, Bancos). El dinero en estas cuentas está asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) en una base de transferencia inmediata a cada titular de una cuenta en cada banco hasta la cuenta máxima establecida por ley federal, que es de $250,000 en cada banco. El monto de seguro de la FDIC brindado a un titular de una cuenta está basado en el total (1) del valor de la inversión del titular de la cuenta en las cuentas aseguradas por la FDIC en cada Banco, más (2) el valor de otras cuentas (si las hubiera) de su titularidad en cada Banco, según lo determinen los bancos y las regulaciones de la FDIC.

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Poder legal limitado (LPOA)
El titular de una cuenta puede autorizar a una entidad o individuo la autoridad de un LPOA para acceder a la/s cuenta/s my529 y para realizar ciertas transacciones en su nombre.

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Miembro de la familia del beneficiario

Un miembro de la familia del beneficiario puede tener la siguiente relación con el beneficiario:

  • Padre o madre
  • Hermano o hermana
  • Abuelo o abuela
  • Hijo o hija
  • Nieto o nieta
  • Hijo o hija adoptado o adoptada legalmente
  • Padrastro o madrastra
  • Hijastro o hijastra
  • Cuñado o cuñada
  • Yerno o nuera
  • Suegro o suegra
  • Hijo o hija de un hermano o hermana
  • Cónyuge del beneficiario
  • Cónyuge de cualquiera de las personas mencionadas anteriormente
  • Primo/a hermano/a

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Índice de gastos operativos
Un cargo de activos cobrado por Vanguard y Dimensional por cada inversión subyacente. Los retornos de las inversiones subyacentes son excluidos del indice de gastos operativos para cada inversión subyacente aplicable.

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Gastos de educación superior calificados

Los gastos calificados para retiros de la cuenta libres de impuestos incluyen:

  • Matrícula, comisiones, libros, insumos y equipos requeridos por un beneficiario para inscribirse o asistir a una institución educativa calificada, como una escuela, universidad o escuela de formación profesional.
  • Computadoras, equipos adicionales, software educativo y acceso a Internet y servicios relacionados cuando sean utilizados principalmente por el beneficiario mientras esté inscrito en una institución educativa calificada.
  • Alojamiento y alimentación para un beneficiario inscrito al menos medio tiempo en una institución educativa elegible. El gasto no puede exceder el costo determinado por la institución educativa calificada por alojamiento y alimentación en el campus.
  • Gastos por servicios de necesidades especiales requeridos por el beneficiario para inscribirse o asistir a una institución educativa elegible.
  • Gastos de de K-12 en escuelas públicas, privadas o religiosas

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Reasignación
El proceso de mover fondos de la cuenta a asignaciones de inversión subyacente objetivo predeterminadas debido a la edad del beneficiario. La reasignación de fondos solamente aplica a opciones basadas en grupos por edad u opciones de inversión personalizada. No aplica a opciones de inversión fija. Una reasignación no cuenta como un cambio en la opción de inversión.

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Reajuste
El proceso de devolver las inversiones subyacentes de una cuenta a una asignación de inversión seleccionada o establecida.

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Reinversión
Un monto retirado de un plan 529 calificado y depositado dentro de 60 días en otro plan 529 calificado en beneficio de (1) el mismo beneficiario u (2) otro beneficiario miembro de la familia del beneficiario.

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Valor estable
Un fondo de valor estable se centra en preservar el capital y brindar liquidez al tiempo que genera retornos constantes para titulares de cuentas para estudios superiores de my529. El fondo invierte en bonos del gobierno y corporativos de alta calidad con fechas de vencimiento a corto y mediano plazo.

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Opción de inversión estática
Uno de los tres tipos de opción de inversión ofrecidos por my529. La opción mantiene la misma asignación de inversión subyacente durante la vida de la cuenta.

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Fondos subyacentes o inversiones subyacentes
Basándose en la opción de inversión seleccionada para una cuenta, my529 invierte contribuciones de la cuenta en una combinación de fondos The Vanguard Group o Dimensional Fund Advisors, PIMCO Interest Income Fund, Public Treasurers’ Investment Fund de Utah y las cuentas aseguradas por la FDIC que my529 mantiene en fideicomiso en el Banco Sallie Mae y U.S. Bank. Nos referimos a estas inversiones como fondos subyacentes o inversiones subyacentes. El titular de la cuenta no posee estas inversiones subyacentes. Consulte Unidad a continuación.

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Cuenta UGMA/UTMA
Una cuenta UGMA/UTMA se financia con fondos regalados o transferidos al beneficiario conforme a la Ley Uniforme de Donaciones a Menores/Ley Uniforme de Transferencias a Menores. Los fondos de cuentas UGMA/UTMA se encuentran controlados por una persona que tiene al menos 18 años que no es el titular beneficiario y que transferirá los fondos al beneficiario cuando dicha persona cumpla la mayoría de edad.

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Unidad
Intereses de titularidad emitidos por el fideicomiso my529 correspondiente a las posiciones de fondos subyacentes mantenidas por el fideicomiso my529. Los titulares de la cuenta no son propietarios de los fondos subyacentes.

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Precio de la unidad
El precio de una unidad my529 se determina por el valor de los fondos subyacentes respectivos. El valor de cada unidad se calcula luego del cierre de las operaciones del mercado cada día hábil (normalmente a las 4 pm, Hora del Este).

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